Diritto bancario e finanziario

Lo studio legale GIACCARDI & BREZZO Avocats fornisce consulenza a banche, società di gestione patrimoniale e compagnie di assicurazione in materia di:

• Ristrutturazione

• Operazioni di capitali

• Creazione, acquisizione, cessione di istituti

• Finanziamento di ogni tipo, compresi i finanziamenti consorziati

• Conformità alla normativa, in particolare in materia vigilanza – AML/FT-C

• Redazione e modifica della documentazione contrattuale standard

• Assistenza nella risoluzione stragiudiziale delle controversie con i clienti

• Contenzioso giudiziale

Diritto bancario e finanziario monegasco

Il diritto finanziario monegasco è regolato principalmente dalle leggi n. 1.338 sulle attività finanziarie e n. 1.339 sui fondi comuni di investimento e fondi di investimento del 7 settembre 2007 e dalle ordinanze di applicazione rispettivamente n. 1.284 e n. 1.285 del 10 settembre 2007.

La legge n. 1.515 del 23 dicembre 2021 ha modernizzato completamente la legge n. 1.338 sulle attività finanziarie. La Commission de Contrôle des Activités Financières (CCAF) otterrà così lo status di membro ordinario della International Organisation of Securities Commissions (IOSCO).

È stata anche proposta una riforma del diritto all’oblio in relazione all’assicurazione del credito bancario (disegno di legge n. 251 presentato al Consiglio nazionale il 10 maggio 2021).

Inoltre, il progetto di legge 1.041 su diverse misure penali per combattere il riciclaggio di denaro e la frode e la contraffazione dei mezzi di pagamento diversi dai contanti, presentato al Consiglio nazionale il 30 giugno 2021, mira a criminalizzare il furto e l’appropriazione indebita degli autenticatori di pagamento, così come la loro successiva vendita o diffusione, e di prevedere specificamente il controllo delle transazioni bancarie in base a poteri e tecniche investigative. 

Il disegno di legge 1051 sui benchmark affronta la questione della loro cessazione o abbandono (come il LIBOR alla fine del 2021) poiché molti contratti per prestiti, depositi a tempo, titoli e derivati fanno riferimento a tali benchmark. 

Il diritto al conto è stato recentemente introdotto dalla legge n° 1.492 dell’8 luglio 2020, che prevede anche l’obbligo di aprire un conto in un istituto di credito a Monaco per qualsiasi persona fisica che esercita un’attività professionale, artigianale, commerciale o industriale (per l’esercizio della sua attività professionale), così come per qualsiasi società per azioni, società in nome collettivo, società in accomandita per azioni o società a responsabilità limitata (esclusivamente per l’esercizio della sua attività professionale).

In base all’Accordo monetario del 29 novembre 2011 tra Monaco e l’Unione europea, gli atti dell’Unione europea che figurano nell’allegato A sono applicabili nel Principato a partire dal loro recepimento nel diritto francese. L’organizzazione della regolamentazione e della vigilanza delle banche rientra nel Codice monetario e finanziario francese.

I rapporti tra la banca e la clientela sono invece regolati dalla Legge monegasca.

La dualità della Legge applicabile nel Principato di Monaco comporta degli obblighi imposti dalle autorità di controllo sia francesi che monegasche.

Il Principato applica disposizioni giuridiche equivalenti a quelle degli atti dell’Unione europea elencati nell’allegato B dell’Accordo monetario, come per esempio il “Pacchetto antiriciclaggio” (Regolamento (UE) 2015/847 e Direttiva (UE) 2015/849) allineato alle raccomandazioni riviste del GAFI di ottobre 2015 relative alla lotta contro il riciclaggio di capitali, il finanziamento del terrorismo e la proliferazione delle armi di distruzione di massa (Legge n. 1.362 del 3 agosto 2009 modificata dalla Legge n. 1.503 del 23 dicembre 2020 – riforma in corso).

A questo proposito, va notato che la legislazione contro il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo ha istituito il Registro dei conti bancari e delle cassette di sicurezza mantenuto da SICCFIN (in vigore dal 31 agosto 2021).

Anche gli istituti finanziari monegaschi hanno obblighi di due diligence nell’ambito del Common Reporting Standard for Financial Accountes (NCD / CRS) dell’OCSE.

Il Principato è membro della convenzione multilaterale sulla mutua assistenza amministrativa e dell’accordo multilaterale tra autorità competenti relativamente ai conti finanziari. L’accordo TAXUD fornisce la base giuridica e operativa per lo scambio automatico di informazioni sui conti finanziari tra Monaco e gli Stati membri dell’Unione europea.